Conseiller clientèle particuliers en banque et assurance

Répondre aux besoins d'évolution du secteur banquassurance en veillant au respect réglementaire

Le développement du numérique, l¿évolution des besoins clients, l¿importance des risques opérationnels et le nombre et la fréquence des évolutions réglementaires incitent les établissements bancaires et assurantiels à repenser le rôle et les compétences du ou de la Conseiller(ère) clientèle des particuliers en banque et assurance, en contact direct avec ces changements. Les clients particuliers s¿adressent ainsi à eux (ou elles) désormais pour des demandes bancaires et assurantielles personnalisées, de plus en plus complexes et engageantes et sont redirigés vers les automates et internet pour les opérations standards et sans complexité. Le rôle du, de la Conseiller(ère) clientèle des particuliers en banque et assurance consiste à identifier le meilleur compromis pour son client et l¿établissement qu¿il représente en tenant compte du contexte réglementaire omniprésent et de la dimension risque de son activité. Cette certification intègre les capacités professionnelles nécessaires à la prise en charge de la complexité pour recueillir des informations, analyser, élaborer des conjectures, apprécier les bénéfices et les risques, déterminer le meilleur chemin pour atteindre un but. Elle propose un renforcement des compétences règlementaires, juridiques et fiscales. En effet avec les sanctions pénales attachées au non-respect de la réglementation du secteur de la banque et de l¿assurance, la conformité devient une activité à part entière pour le ou la Conseiller(ère) clientèle des particuliers en banque et assurance, sollicitant leur vigilance dans les différentes missions quotidiennes qui leur sont confiées. Dans l¿autre sens, la gestion de la relation implique des opérations d¿analyse et de raisonnement (décryptage des situations, négociations et construction d¿accords) mobilisées par la résolution de problèmes techniques. C¿est par la pertinence de l¿utilisation d¿un savoir dans la relation que se reconnaît de plus en plus l¿expertise. Par ailleurs, le développement des comparateurs de prix et des sites communautaires offrent la possibilité aux clients d¿être mieux informés sur la concurrence, renforçant leur pouvoir de négociation. Ces clients dits « mobiles », sont plus autonomes car ils se réfèrent aux conseils de leurs pairs via les réseaux sociaux. Enfin, ils sont dits de plus en plus zappeurs et infidèles, notamment parmi la génération Y et celles à venir. Ainsi, les problématiques de fidélisation et de satisfaction des clients sont plus développées dans le nouveau cursus car elles sont au c¿ur des stratégies des établissements bancaires et assurantiels d¿aujourd¿hui.

Elaborer et organiser les stratégies commerciales adaptées à la clientèle des particuliers : Mettre en place une veille stratégique en s¿appuyant sur des outils spécifiques pour réaliser un diagnostic . -Analyser le portefeuille clients existant en utilisant le Customer Relationship Management - Elaborer les stratégies de fidélisation en utilisant des outils digitaux omnicanal - Elaborer les stratégies de conquête - Concevoir un plan d¿actions commerciales pour organiser la mise en ¿uvre des stratégies de conquête et de fidélisation adoptées afin d¿atteindre les objectifs fixés par la direction dans les délais impartis.- Rendre compte des résultats des stratégies employées . Interagir avec la clientèle des particuliers pour développer son portefeuille, dans une dimension éthique et une démarche RSE : Prospecter sur sa zone d¿attraction commerciale - Pratiquer l¿écoute active pour conduire un entretien « découverte » - Etablir un bilan patrimonial de premier niveau et un diagnostic assurantiel - Concevoir une offre complexe et sur mesure adaptée à la situation patrimoniale et assurantielle évaluée et aux objectifs prédéterminés dans le respect de la règlementation en vigueur et du code d¿éthique et de déontologie de l¿entreprise.- Elaborer des solutions d¿optimisation fiscale pour proposer à la clientèle une stratégie patrimoniale - Communiquer à l¿oral et à l¿écrit en français et en anglais pour accompagner le client- Négocier les conditions financières lors d¿opérations de placements, de crédits, d¿assurances ou d¿équipement de services bancaires - Créer de nouvelles opportunités de rencontres avec la clientèle des particuliers Appliquer les dispositions règlementaires et gérer les risques de la banque et de l'assurance : Evaluer le profil risque du client particulier- Appliquer la directive MIF2 pour informer le client particulier sur les caractéristiques des produits financiers - Utiliser le IPID (Insurance Product Information Document) formalisant des informations relatives à un produit d¿assurance - Appliquer les procédures internes de l¿entreprise en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme -Rédiger les contrats pour signature