Expert conseil en gestion de patrimoine

L'expert conseil en gestion de patrimoine effectue une approche globale du patrimoine de ses clients (personnes morales ou physiques), dans le respect de la règlementation édictée par les autorités. Il doit à chacun de ses clients des conseils et des services de haute qualité, adaptés à leurs besoins propres, dans le respect de leur intérêt patrimonial. Il intervient à la demande du client et dans la limite des missions qui lui sont confiées. Il exerce son activité en conformité avec la déontologie, c’est-à-dire qu’il prend en compte les besoins et les objectifs du client dans sa globalité. Il tient compte des évolutions (règlementaires, produits) et assure le développement de son portefeuille clients. L’activité du métier de l’Expert Conseil en Gestion de Patrimoine s’exerce au sein d'établissements financiers (banques, sociétés de gestion de patrimoine) parfois en relation avec différents intervenants (notaire, avocat, agent immobilier) et en contact avec les clients. Elle varie selon le secteur : banque privée, gestion de patrimoine. L’activité est assurée à titre principal par des professionnels exerçant en mode libéral (les indépendants), ou par des salariés de Banques, de Compagnies d’Assurances, de Sociétés de Gestion, ou à titre accessoire par des membres des professions ordinales (Notaires, Avocats, Expert-Comptable, de plus en plus de cabinets créent des services en interne dédiés à la gestion de patrimoine et cherchent donc à embaucher des ECGP). PRÉSENTATION DU METIER : Le ECGP effectue une approche globale du patrimoine de ses clients. Cette méthodologie éprouvée se distingue des approches produits et besoins et s’accomplit en plusieurs phases : découverte, analyse, préconisations et accompagnement du client. La découverte : Tout d’abord, le ECGP réalise un long entretien de découverte : situation personnelle et familiale ; situation professionnelle ; budget (charges et ressources), fiscalité, patrimoine (actif, passif et hors-bilan), objectifs (à hiérarchiser) et préoccupations, appétences et réticences à la prise de risques. L’analyse et les préconisations : Ensuite, le E.C.G.P. élabore un bilan patrimonial global. Lui succède une phase de diagnostic et d’analyse des forces et des faiblesses de la composition du patrimoine. Puis vient la proposition de choix des stratégies patrimoniales conformément aux objectifs du client (développer son patrimoine, le transmettre, dégager un complément de revenus en vue de la retraite, sécuriser sa famille financièrement, réduire son imposition….), complétée par des préconisations d’investissements et/ou d’ajustements sur l’organisation juridique du patrimoine. L’accompagnement du client : Le ECGP doit remettre des supports écrits à ses clients. Cette mission fait l’objet, bien entendu, d’un suivi dans le temps, avec notamment la mise à jour du bilan patrimonial et de la stratégie et une nécessaire adaptation en fonction des évolutions de marché et de l’évolution des objectifs du client.

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